Un investisseur en phase d’accumulation cherchera à donner un sens à l’épargne qu’il met de côté chaque mois malgré l’aspect lointain de la retraite. De son côté, l’investisseur à l’aube de la retraite tend à vivre de l’insécurité face à l’idée de commencer à piger dans son bas de laine. Enfin, l’investisseur en décaissement souhaite s’assurer de ne pas épuiser ses ressources financières de son vivant et possiblement prévoir un lègue!
Qu’ont toutes ces personnes en commun? Ils sont à la recherche de validations. Ils souhaitent savoir s’ils sont ok.
Lorsqu’il est question des marchés boursiers, nous mentionnons fréquemment que « la seule certitude, c’est l’incertitude ».
Au niveau de la projection financière, c’est tout aussi vrai et il est clair que la vie est tout sauf un long fleuve tranquille. Toutefois, les outils de projections financières utilisés par vos conseillers aujourd’hui permettent la création de multiples scénarios où il est possible de prévoir le pire et établir un plan de match qui vous permettra d’être ok, peu importe les conditions de marchés du futur.
Lors de la dernière saison des Canadiens de Montréal, l’entraîneur-chef, Martin St-Louis a fait allusion à l’application Waze et aux changements d’itinéraires en cours de route :
« Quand tu t’en vas en quelque part, utilises-tu Waze ? Tsé, tu mets ton adresse, mettons que tu veux aller à une belle place, ça dit combien de temps que ça va te prendre… Là, tu pognes du trafic. Qu’est-ce qui arrive au temps ? Est-ce qu’il monte ou il descend ? OK, est-ce que tu tournes de bord ou tu continues ? Si tu manques une sortie, es-tu en ‘maudit’ et tu retournes chez vous? Ou tu laisses Waze te rediriger et tu arrives quand même à destination?
Aussi banal que cela puisse paraître, les parallèles avec la projection financière sont nombreux.
En voici sa version financière :
« Quand tu veux planifier ta retraite, est-ce que tu utilises les outils de projection financière avec ton conseiller? Tsé, tu mets ton bilan financier, mettons que tu veux avoir une belle retraite, ça te dit combien accumuler en fonction de l’âge et du coût de vie désiré…Là, les études des enfants coûtent plus cher que prévu, des rénos majeures s’imposent, la maladie frappe. Qu’est-ce qui arrive à ta projection financière? Est-ce que ton futur est compromis? Ok, est-ce que tu te croises les doigts et espères pour le mieux ou tu redoubles d’ardeur pour rattraper le manque à gagner? Si les marchés connaissent une moins bonne année, es-tu en ‘maudit’ et tu vides tes placements vers ton compte bancaire? Ou tu prends le temps de rencontrer ton conseiller afin de revisiter le plan de match et t’assurer d’arriver quand même à destination?
Au sein du Groupe Conseil Legault Dupont Paquet, nous avons à cœur la gestion de votre patrimoine financier et nous avons les outils nécessaires pour vous accompagner, même dans le trafic!
Vos conseillers,
Julie, Éric, Christophe et Matthieu
